Examen final (102 questions)

1) Votre assuré, entrepreneur individuel, a acquis un immeuble évalué à $1 million. La police d'assurance comporte une clause de coassurance basée sur la valeur à neuf du 90%. Contrairement à votre avis, votre assuré assure l'immeuble pour seulement $500.000. Il subit une perte due à une tempête de vent totalisant $150 000.  

Combien l'assureur va-t-il payer ?

2) Un bien assuré est couvert par deux polices commerciales distinctes placées auprès de deux assureurs différents. La police de l'assureur A a une limite de $100 000 et celle de l'assureur B a une limite de $200 000. L'assuré subit une perte assurable de $230 000. En supposant qu’aucune franchise ne s’applique, combien chaque assureur paiera-t-il ?

3) Sur un formulaire de bâtiment commercial, d'équipement et de stock, qui assure le propriétaire du bâtiment, lequel des éléments suivants ne serait pas inclus dans la définition de « bâtiment » ?

4) Dans le cadre d'une police d'assurance pour bâtiments, équipements et stocks commerciaux, la définition de « stock » comprend

5) La police d'assurance Bâtiment, Équipement et Stock Commercial identifie trois types d'équipement pour lesquels une couverture est fournie. Lequel des éléments suivants ne fait PAS partie de ces trois types ?

6) Le principe de base de l’assurance contre les pertes d’exploitation est le suivant :

7) Sur une police d'assurance contre la délinquance commerciale, assurance contre la malhonnêteté des employés

8) Lesquelles des pertes suivantes normalement exclues dans le cadre d'une police d'assurance relative aux chaudières et aux machines peuvent être ajoutées par avenant ?

9) Un cautionnement

10) Une police d’assurance maritime couvre

11) Conditions statutaires que l'on retrouve dans toutes les politiques incendie

12) La valeur de rachat réelle (ACV) s'entend comme le coût de remplacement d'un bien, moins toute dépréciation de celui-ci.  

La plupart des assureurs élargissent leur définition pour reconnaître qu'une estimation juste de la dépréciation au moment du sinistre dépend de lequel des facteurs suivants ?

13) Un « créancier hypothécaire » est défini comme une personne ou une organisation qui prête de l’argent à quelqu’un pour acheter une propriété. Le créancier hypothécaire en vertu d'une clause hypothécaire sur une police d'assurance de biens a certains droits et obligations. Lequel des éléments suivants constitue un droit du créancier hypothécaire ?

14) En prévision de la construction d'un agrandissement à sa maison, que vous assurez dans le cadre d'une police forfaitaire habitation pour $320 000, votre client achète et entrepose sur sa propriété pour $4 000 de bois de construction. Une violente tempête de vent frappe la région et le tas de bois de votre assuré est détruit. Quelle couverture serait disponible dans le cadre de votre police ?

15) Les véhicules motorisés sont exclus de la couverture C – Biens personnels d’une police d’assurance habitation. La couverture est fournie à titre d'exception à l'exclusion pour lequel des éléments suivants ?

16) Les collections de timbres et de pièces de monnaie sont mieux assurées par un

17) Dans la section Définitions d'un formulaire de propriétaire, « problème de données » est défini comme

18) Selon un formulaire de base pour les propriétaires, le risque nommé « dégâts des eaux » exclut les pertes ou les dommages causés par le gel dans une partie chauffée de l'habitation ou des structures privées isolées pendant la saison de chauffage normale si l'assuré est absent pendant plus de

19) Lesquelles des pertes suivantes seraient couvertes par l’extension de garantie pour les aliments réfrigérés ou congelés ?

20) Vos clients louent un logement dans un immeuble en copropriété de grande hauteur et ont conclu une politique de forfait locataire avec votre bureau. Ils viennent d'acquérir une unité en copropriété similaire à celle qu'ils louent et vont bientôt y emménager. Quels conseils leur prodiguez-vous pour répondre à leurs besoins ?

21) Lequel des énoncés suivants est correct ?

22) Votre client, Bill West, a acheté une ferme. Vous informez Bill qu'il a besoin d'une police d'assurance agricole qui couvrira son logement et son contenu ainsi que le reste de sa ferme. Vous recommandez qu’un avenant soit ajouté pour couvrir ses machines et équipements agricoles. La couverture typique que cet avenant fournira est

23) Des cambrioleurs pénètrent dans la résidence saisonnière non verrouillée de l'assuré et volent une partie du contenu. Dans le cadre du contrat d'assurance résidence saisonnière, le sinistre est

24) Vous héritez d'un tableau de valeur que vous comptez exposer périodiquement dans diverses galeries. Il serait préférable d'assurer cette assurance auprès d'un

25) En ce qui concerne les maisons mobiles, lorsque des dépenses raisonnables sont engagées pour enlever le bâtiment afin de le protéger d'un péril assuré, la prolongation facultative des frais de déménagement d'urgence permet à l'assuré d'utiliser jusqu'à

26) Betty Smith a invité plusieurs amis à se joindre à elle pour célébrer son anniversaire. Elle a acheté de l'alcool au magasin d'alcool local. Après qu'un invité ait pris un verre, des éclats de verre ont été trouvés dans une bouteille de vodka. L'invité a dû subir une intervention chirurgicale pour réparer les dommages internes. Le magasin d'alcool a été jugé légalement responsable.  

Ceci est un exemple d’exposition à la responsabilité _____________.

27) Une politique de réclamation

28) Ne pas faire ce qu’une personne ordinaire et raisonnablement prudente ferait dans des circonstances identiques ou similaires est la définition de

29) Le principe d'indemnisation exige que

30) La section F d’une police d’assurance habitation offre une couverture pour

31) La couverture E – Responsabilité personnelle d’une police d’assurance habitation définit les « dommages matériels » comme

32) Vous êtes le courtier de Speedy Trucking Ltd. Ils possèdent 25 groupes motopropulseurs. La police d'assurance automobile que vous recommanderiez à votre client pour protéger sa flotte de véhicules est la

33) Une police d'assurance automobile de garage SPF4 offre une couverture pour les dommages physiques aux automobiles possédées. L’assuré peut choisir la couverture parmi quatre options disponibles. Laquelle des propositions suivantes ne fait PAS partie de ces options ?

34) La police d'assurance automobile des non-propriétaires SPF6 offre laquelle des couvertures suivantes ?

35) Les polices d'assurance relatives aux flottes commerciales automobiles incluent souvent un formulaire d'avenant standard (SEF) 30a – À l'exclusion des machines attachées concernant des équipements tels qu'une grue ou une grue. Le but de cet avenant est de

36) ABC Trucking est un client de votre maison de courtage. De temps à autre, ils ont sous leur garde, leur garde et leur contrôle des véhicules n’appartenant pas à leur propriétaire. Vous recommandez à ABC Trucking Ltd. d'ajouter à sa police un SEF 27 – Responsabilité légale pour les dommages causés à des automobiles n'appartenant pas à des automobiles. Parmi les affirmations suivantes, laquelle est VRAIE concernant cette approbation ?

37) Votre assuré a une police d'assurance SPF1 – Propriétaires et vous demande si sa police le couvrira lors de la conduite au Nouveau-Mexique, au Texas, en Arizona et au Mexique. Vous conseillez que cela le couvrira

38) Sur une demande automobile, la section Détails de l'automobile décrite (SAF1) comprend tous les détails suivants, sauf

39) Le programme de notation de grille en Alberta

40) Votre assuré vous appelle pour vous informer qu'il loue une automobile chez un concessionnaire automobile pour trois ans et qu'il a besoin d'une assurance. Vous devriez émettre un/un

41) Les marchés résiduels, du point de vue de la souscription, se réfèrent à

42) Aux termes de la section responsabilité civile de la police automobile, l'assuré s'engage à :

43) La protection Invalidité totale (Section B, sous-section 2, partie 2) du SPF1 a pour objet

44) SEF44—Avenant pour la protection de la famille

45) Lequel des énoncés suivants est VRAI en ce qui concerne l'assurance voyage ?

46) Quelle est la meilleure définition du « risque pur » utilisée à des fins d’assurance ?

47) Il est de votre responsabilité en tant que courtier d'aider les consommateurs d'assurance individuels à déterminer le meilleur programme d'assurance pour eux. Une analyse des risques est un outil efficace pour

48) En termes d'assurance, un péril est fréquemment décrit comme une cause de perte. Lequel des éléments suivants n’est PAS un péril ?

49) Vous avez demandé un organigramme à votre client pour vous aider à identifier les risques de perte. Un organigramme cartographie la séquence des activités commerciales à l’aide d’une représentation graphique. L'un des principaux avantages d'un organigramme est sa capacité à

50) Pour un gestionnaire de risques, contrôler un risque signifie

51) L’une des règles les plus importantes pour décider quoi faire face à une exposition à une perte est le « principe des pertes importantes ». Laquelle des affirmations suivantes est VRAIE par rapport à ce principe ?

52) Le marché de l'assurance est dynamique et en constante évolution. Votre connaissance des conditions actuelles du marché sera inestimable

53) Pourquoi est-il nécessaire de suivre et de modifier un plan de gestion des risques ?

54) Il peut arriver que la prime que vous proposez à un client à partir du manuel des tarifs et la prime finale diffèrent. Il est important que vous discutiez de la raison de cet écart avec votre souscripteur afin que vous puissiez

55) Une prime

56) Les agences/courtiers doivent disposer de systèmes efficaces pour traiter les réclamations signalées. Même si ce n'est généralement pas le rôle des producteurs d'être impliqués dans le traitement des réclamations, lequel des éléments suivants doit-il être effectué ?

57) Les courtiers ou les agents n’ajustent normalement pas les réclamations, mais vous défendez les intérêts de l’assuré. Pour fournir un bon service de réclamation à votre client, il est important de

58) Les limites contraignantes indiquées dans le contrat d'agence

59) Avant qu'un agent d'assurance puisse engager un assureur à une police à la demande d'un client, il doit toujours avoir

60) Lorsque vous examinez le libellé de la police, identifiez toutes les conditions ou garanties qui nécessitent une action ou des devoirs de la part de l'assuré afin de maintenir la couverture. Une fois identifié,

61) Lequel des éléments suivants n'est PAS un exemple d'informations privées ou personnelles ?

62) Les profils clients sont des outils utiles pour identifier les clients et leurs besoins en assurance. Les informations collectées étant confidentielles, la discrétion et le respect de la vie privée d’autrui sont essentiels. Une loi fédérale, la Loi sur la protection des renseignements personnels et les documents électroniques, exige

63) Les lois sur la confidentialité sont en vigueur pour garantir aux consommateurs que leurs informations personnelles resteront confidentielles. L'historique financier d'un client révèle un dépôt de bilan qui a eu lieu sept ans auparavant. Vous ne devez pas partager ces informations avec

64) La Loi sur la protection des renseignements personnels (PIPA) stipule qu'une organisation ne peut utiliser les renseignements personnels que pour

65) Le courtier ou l'agent a une obligation fiduciaire envers les assureurs qu'il représente. Une obligation fiduciaire

66) Les courtiers ou agents ont généralement deux comptes bancaires pour leur entreprise, un compte d'exploitation et un compte en fiducie. Un compte en fiducie est un compte utilisé pour déposer

67) Les primes nettes sont

68) Si un agent indique à tort à un assuré qu'une perte de son automobile est couverte par sa police d'assurance automobile, l'assureur

69) L'agent ou le courtier d'assurance est responsable de fournir au mandant tous les renseignements qui

70) La principale cause des réclamations pour erreurs et omissions (E&O) est le défaut de

71) Lequel des énoncés suivants décrit une action qui serait bénéfique pour prévenir une réclamation pour erreurs et omissions ?

72) La garantie financière en vertu de la Loi sur les assurances de l'Alberta exige que tous les agents d'assurance aient une politique d'erreurs et d'omissions. Cette politique

73) La police d'assurance erreurs et omissions exigée par la Loi sur les assurances pour tous les titulaires d'un certificat d'autorité doit prévoir une limite minimale par sinistre de

74) La LPRPDE énonce 10 principes de protection de la vie privée qui doivent être suivis par les organisations. Lequel des énoncés suivants ne fait PAS partie de ces principes ?

75) On vous a demandé de fournir un devis de propriété commerciale pour Blue River Construction Ltd. Certaines des informations que vous recueillez auprès d'eux seront confidentielles, en particulier les données financières. En plus de rassurer votre client sur le fait que les informations ne seront utilisées qu'aux fins qu'il autorise et qu'elles resteront strictement confidentielles, vous devriez également obtenir

76) Une position de « conflit d’intérêts » désigne une situation où un intermédiaire

77) Les associations professionnelles de courtiers ont des codes de conduite qui précisent les devoirs des courtiers envers les clients, les assureurs et les autres courtiers. Lequel des éléments suivants ne constitue PAS une obligation envers les autres courtiers ?

78) Lorsque vous recommandez des types d’assurance appropriés à votre client, vous Annexe

79) Vous êtes un courtier titulaire d'un titre CIP dans le département des comptes commerciaux chez Mateo Insurance Brokers Ltd. La compagnie d'assurance ABC propose des abonnements pour les matchs de la LNH.  

Vous êtes un fervent partisan des Canadiens de Montréal et votre souscripteur a fait allusion au fait qu'elle pourrait vous offrir des billets pour un prochain match avec les Canadiens si vous placez un compte de flotte important auprès de la compagnie d'assurance ABC.  

Même s’il ne s’agit pas du meilleur marché pour le compte, vous recommandez fortement ABC comme marché de choix au client.  

Lequel des principes éthiques suivants trouvés dans les codes de déontologie professionnelle est violé ?

80) Les documents d'assurance sont une source de preuve de ce qui s'est passé avec une certaine police. En cas de litige, une tenue de registres cohérente et précise peut fournir des informations sur

81) Lequel des énoncés suivants est vrai concernant la forme d'organisation qu'un assureur peut adopter ?

82) L'assurance permet aux gens de vivre leur vie et d'exercer leurs activités sans craindre qu'une seule catastrophe ou catastrophe naturelle ne les ruine physiquement et financièrement. Lequel des énoncés suivants définit le mieux le terme « assurance » ?

83) De nombreux grands assureurs commercialisent leurs polices via le système de courtage indépendant. Un courtier indépendant est

84) Le secteur de l'assurance gère d'importantes réserves d'argent provenant de primes qui sont généralement payées à l'avance. Ce capital a une influence positive sur l'économie. Un exemple de ceci est

85) La réassurance est un accord entre assureurs et réassureurs. Lequel des énoncés suivants est vrai en matière de réassurance ? Réassurance

86) L'Association des Installations

87) La réglementation des personnes qui vendent des assurances au grand public relève du contrôle de

88) La Loi sur les assurances de la province de l'Alberta stipule qu'aucun assureur, agent d'assurance ou expert en sinistres ne peut se livrer à une pratique de vente liée interdite par le Règlement. La vente liée est définie comme

89) Si une personne ne réussit pas l'examen de certificat d'autorité d'agent d'assurance générale de niveau 1, elle ou

90) Le secteur des assurances gère d’énormes sommes d’argent accumulées grâce aux primes payées pour l’achat de polices d’assurance. L'argent géré

91) Un souscripteur est un professionnel de l’assurance

92) Lesquelles des fonctions suivantes font partie des fonctions d'un expert en sinistres ?

93) Récupération

94) Joanna est une employée salariée de la compagnie d'assurance ABC. Ses responsabilités incluent le traitement d'un grand nombre de réclamations qui ne nécessitent pas de contact en personne. Quel type d’expert en sinistres est Joanna ?

95) En Alberta, tous les agents et courtiers sont agréés par l'Alberta Insurance Council. Pour conserver son permis, tout agent et courtier doit

96) L'obtention d'un niveau approprié de formation et d'expertise relève de la responsabilité de tous les courtiers et agents. Pourquoi est-ce important?

97) Les plaintes sont une forme de communication et peuvent fournir des commentaires utiles. Lors du traitement des plaintes,

98) Lorsque des consommateurs ou d'autres personnes soumettent une plainte à l'Alberta Insurance Council, les enquêteurs du service de conformité d'AIC

99) Associations provinciales de courtiers

100) Lequel des énoncés suivants n'est PAS une activité dans laquelle le Bureau d'assurance du Canada (BAC) est impliqué ?

101) Lequel des énoncés suivants est VRAI en ce qui concerne la couverture d'indemnisation directe des dommages matériels (DCPD) ?

102) Dans le cadre de la couverture d'indemnisation directe des dommages matériels (DCPD), un assuré sera indemnisé par son propre assureur, selon le degré où il n'est pas responsable des dommages automobiles. L'un des avantages du DCPD est que